La aparición de los seguros de vida hasta nuestros días

Los seguros de vida según nuestros antepasados

Desde que el hombre racional existe, siempre ha intentado proteger a su familia ante cualquier peligro o amenaza. Incluso en la antigüedad, la gente vivía en comuna para intentar ayudarse solidariamente, y en caso de muerte del cónyuge varón, la mujer e hijos eran adoptados por otros miembros. Este tipo de pensamiento sería la base que fundamentaría en el futuro el seguro de vida.

En la época romana, los soldados se beneficiaban de una especie de seguro que obtenían tras sus victorias, si bien este tipo de paga extra era retenida por el gobierno, y solo podía ser reclamada una vez dejaran el ejército o al morir en el fragor de la batalla, de forma que sus familias pudieran sobrevivir durante algún tiempo. Así mismo, en Roma existían diversas asociaciones en las que se pagaba una cuota para poder costear los gastos originados por los entierros de sus socios.

Pero los primeros seguros de vida propiamente dichos, aparecen durante las largas travesías que se llevaban a cabo en los viajes en barco a través de los océanos. Y es que en la Edad Media sucedía a menudo que los piratas capturaban a los capitanes de las embarcaciones y a su tripulación, pidiendo un rescate para que sus vidas fueran perdonadas. Sin embargo, cuando no se disponía de un dinero rápido, eran arrojados al mar.

Es por eso por lo que se inició un seguro de rescate, si bien con el tiempo surgió otro tipo diferente de póliza para proteger a los capitanes en caso de muerte generada por otras causas.

En cualquier caso, el primer seguro de vida realizada a un particular fue la ejecutada a nombre del señor Gibbons en 1583. Pese a que la póliza rezaba una oración en la que se pedía por su larga vida, este londinense murió el mismo año en el que firmó el contrato.

En el momento de su fallecimiento había pagado una prima total de unas 30 libras, recibiendo sus herederos un capital de 400.

Se comprende que, en aquellos momentos, fuera un tanto difícil llevar a cabo un cálculo acertado del costo del seguro, así como las condiciones más convenientes. De hecho, estos sería sus puntos flacos durante bastante tiempo.

Y tanto era así que, a principios del siglo XVIII, en Inglaterra fue fundada una sociedad llamada Society for a Perpetual Assurance Office, en la que todos sus miembros pagaban la misma prima. Este tipo de seguro no era demasiado provechoso, pues apenas se podían prevenir los beneficios finales, y porque todos los miembros pagaban la misma suma a pesar de que los riesgos de muerte eran superiores en los de mayor edad.

Fue a finales del mismo siglo cuando ya se empezaron a utilizar estudios acerca de la mortalidad, que permitieron a las aseguradoras de vida inglesas saber con rigurosidad los riesgos de la población dependiendo de cada grupo de edad.

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Características de los seguros vida

Un contrato de estas características comprende una serie de riesgos que pueden afectar gravemente a la salud, integridad o existencia del propio asegurado, obteniendo los familiares una indemnización en caso de fallecimiento o una garantía de pago en casos concretos.

Estos seguros los puede realizar cualquier persona a nivel individual, si bien también se puede llevar a cabo de forma colectiva, en cuyo caso se adjuntarán todas aquellas personas que puedan estar afectados por el mismo tipo de riesgo.

En relación a los beneficiarios, todos ellos pueden ser cambiados en varias ocasiones a manos del tomador del seguro, incluso una vez formalizada la póliza.

A colación, hay que hacer un breve inciso, y es que se ha podido comprobar el caso de muertes que han dado lugar a pólizas que no han sido reclamadas por ninguna de las partes por total desconocimiento. Esto hace pensar que la comunicación del tomador a los benefactores es de vital trascendencia.

Por otro lado, el suicidio es de los casos más polémicos que se pueden encontrar, y a este respecto, esta clase de pólizas suelen cubrir este tipo de fallecimientos salvo que se pacte lo contrario.

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