En qué invertir sus ahorros

depositos_plazoLa verdad es que invertir es un herramienta necesaria para los tiempos de hoy. ¿se pregunta por qué?, pues bien actualmente nada es seguro, quizá usted esté con trabajo, pero puede ser despedido o en ocasiones puede ocurrir algún tipo de accidente o enfermedad que requiera de una considerable suma de dinero. Es que debe saber que nadie tiene la vida comprada, por lo que es necesario ser precavido y juntar mes a mes una cantidad que a mediano o largo plazo puede servir para que sea invertido.

De hecho, si usted quiere llegar al éxito, no solamente necesitará ahorrar, sino también invertir para hacer más dinero y volver así a un ciclo que nunca termina, pero que de seguro lo llevará a la cúspide de la montaña.

Ahora, posibilidades de inversión pueden existir muchas, la que elijas dependerá de varios factores. Lo importante es que tengas claras las condiciones en que consignas tu dinero a las entidades financieras para invertir, y los riesgos que ésto implica.

Tu decisión de invertir dependerá de: la cantidad de dinero que tienes para invertir, el plazo en que requieres las ganancias y el riesgo que estés dispuesto a correr en tu inversión.

En este último punto, debes considerar que las inversiones de mayor riesgo son las que ofrecen un mayor margen tanto de ganancia como de pérdida. En fin, las opciones que tienes se clasifican así:

Las de bajo riesgo

Depósitos a plazo: esto consiste en consignar cierta cantidad de dinero al banco, el mínimo para esta inversión dependerá de cada entidad financiera. Se entrega para que ellos la inviertan, determinando un plazo que puede ser de 30, 60, 90 días o un año, a cambio de una tasa de interés a tu favor.

El dinero se podrá retirar una vez que se cumpla el plazo fijado.

Depósito a plazo en UF: también se trata de prestar al banco una cantidad de dinero para ser invertida, pero en un plazo mínimo de 90 días. Pese a que el interés en estos casos es más bajo, la ventaja es que al ser el UF se va ajustando a su valor y, además de percibir el interés fijado, el dinero no pierde su poder adquisitivo.

Más riesgo

Fondos mutuos accionarios: a través de las entidades financieras es posible invertir en acciones que se manejan en las diversas Bolsas del mundo (EEUU, Europa, Chile y otros países de Latinoamérica). El dinero se aporta al fondo mutuo del banco y este se incrementa o disminuye dependiendo de los movimientos (adquisiciones y ventas) que éste fondo hace en la Bolsa.

Una manera de decidir en qué fondo mutuo invertir es revisando el histórico de las inversiones realizadas por dicho fondo, aunque las ganancias en operaciones pasadas no garantizan una rentabilidad futura. Es parte del riesgo.

Opciones de inversión tras primeros Reportes Corporativos

inversion_largo_plazoCuando se trata de generar ganancias en base a cantidades más o menos considerables de dinero, las inversiones a largo plazo son la mejor opción. En Chile el abanico de posibilidades empieza a aclararse tras darse a conocer los primeros reportes financieros de empresas líderes en el mercado.

De acuerdo a información de Estrategia, entre los datos que se han dado a conocer, las opciones que se manejan señalan al sector eléctrico y la banca como las mejores alternativas, sumadas a los títulos de CMPC en el sector de commodities.

El medio nacional, citando a Bice Inversiones, sostiene que Endesa es en el sector eléctrico una de las mejores opciones con muy buenas expectativas en inversiones a largo plazo. Este se debería al escenario positivo que vislumbra la reforma energética dando un mayor impulso a los proyectos del sector.

En el mismo rubro, AES Gener también apunta a un escenario positivo en lo que respecta a inversiones a largo plazo. Esto se debe principalmente a los buenos resultados mostrados en su informe y a la cantidad de proyectos en construcción que, a medida que se vayan concretando, irán mejorando las opciones para sus inversionistas.

En commdities, CMPC se destaca como una fuerte alternativa de negocios impulsada por los buenos resultados reflejados en sus estados del segundo trimestre, los que proyectan un alza en las utilidades para el periodo 2015.

Si lo que busca son opciones rentables de inversión, para los capitales abultados las de largo plazo son la mejor opción. Estando al tanto de cómo se mueve el mercado que le interesa, es posible determinar dónde es más rentable inyectar sus recursos.

Beneficios de invertir a largo plazo

Muchos de los inversionistas tiene un amplio conocimiento sobre las realidades en los distintos mercados y cuál de ellos les entrega una mayor seguridad y se aleja de toda incertidumbre que puedan sentir mientras están a la espera de resultados. Por esto mismo, la inversión a largo plazo es una de sus alternativas preferenciales, dado que ésta disminuye la incertidumbre y aumenta las probabilidades de obtener ganancias.

Los especialistas determinan que la decisión de invertir en temporadas de tiempo largo, las ganancias que se obtienen de ellas siempre serán mucho más altas si el plazo de inversión es más largo.

Debido a esto, es que muchas personas naturales realizan este tipo de actividades comerciales, debido a las retribuciones positivas que van a obtener si o si luego de un periodo de tiempo estimado, lo que se traduce finalmente, que los mercados abran las puertas a nuevos inversionistas que miran estas oportunidades como grandes potencias de generar mayores ganancias a fin de mes como anualmente.

Qué seguros debe contratar con sus tarjetas de crédito

seguros_tarjetas_creditoCuando abrimos una tarjeta de casa comercial o de crédito bancaria, entre los muchos papeles que se firman y que usualmente no leemos, se incluyen las pólizas de seguros asociados a dichas tarjetas. De acuerdo a la ley, con contadas excepciones, éstos no son obligatorios, por eso es necesario saber cuáles nos convienen y cuáles no.

El único seguro que se considera requisito para las tarjetas de crédito es el Seguro Desgravamen, éste de un bajo valor y es lo que cubrirá el total de la deuda en caso de que el titular de la cuenta muera. De esta manera las deudas no se heredan y quedan condonadas al momento del fallecimiento. Ahora, es importante tener en cuenta que en caso de suicidio el seguro no cubre absolutamente nada.

Entre las otras opciones que figuran con este tipo de cuentas, se encuentran el seguro de Cesantía, en donde el valor a pagar mensualmente dependerá del acuerdo que la persona haga con la casa comercial o entidad financiera. En cualquier caso el monto se encuentra fijado en los papeles de contrato.

Este consiste en cuna cantidad de dinero que se entrega en caso de que la persona quede sin trabajo y para hacer efectivo el cobro se debe presentar el finiquito de trabajo y hay que estar al día en el pago de las cuotas de la tarjeta.

Las casas comerciales, en caso de que el usuario no esté al día en sus pagos, poseen cláusulas en los contratos en donde se liberan del pago de dicho seguro.

De todos modos, este tipo de prima es opcional para los usuarios de tarjetas y en ningún caso representan un requisito para contratar el servicio de la tarjeta, además no es aplicable a estudiantes, personas de la tercera edad ni dueñas de casa.

Por otra parte, el seguro de cesantía es efectivamente uno de los más útiles, ya que quizá en algún momento tenga asegurado su sueldo, pero si por a, b o c motivo a usted lo despiden las cuotas a pagar serán un dolor de cabeza y lo que es peor es que a falta de la cancelación de éstas usted terminará quedando en Dicom, lo que conlleva un sinfín de consecuencias negativas, entre la que se encuentra la dificultad de encontrar un nuevo trabajo, ya que en muchos puestos laborales le piden certificar su situación financiera, dejando postergados a quienes han acumulado deudas.

Por ello, le aconsejamos que siempre que vaya a sacar una tarjeta lea las condiciones, no importa si se demora más que otros, no importa si no entiende, de hecho si hay algo que no comprende pregúntale a su ejecutivo sobre sus dudas, aclare todo antes de firmar eso le ayudará a no tener dolores de cabeza más adelante.

Consejos para invertir en depósitos a plazo

depositos_plazoChile se caracteriza por ser una economía estable para los inversionistas extranjeros, el problema es que el común de la gente, la gran masa trabajadora no logra percibir qué tan bueno es invertir en nuestro país. Por esta razón es que se las posibilidades que se manejan de inversión deben ser claras y con reglas conocidas previamente.

Una de las alternativas más recurrentes de inversión son los Depósitos a Plazo. Estos no requieren de un mínimo de la inversión, sólo se necesita tener en cuenta la tasa de interés a la cual se consigna la inversión y el plazo al cual se entregará.

Para asegurarse de tomar una buena decisión, a continuación le damos algunos consejos que puede seguir:

Cotizar: teniendo clara su capacidad de inversión y el plazo al cual puede invertir su dinero ya estará en condiciones de salir al mercado y pedir informes respecto a lo que cada banco u otra entidad financiera le ofrece. Recuerde que la información es poder y esto le proporciona a usted el poder de decisión ya que cada institución que visite le entregará más armas para enfrentar a la siguiente y así sucesivamente hasta que logre negociar una mejor oferta a la inicial.

Maximizar la tasa: los bancos suelen tener lo que se conoce como “tasa de pizarra” que corresponde al interés con que se consignan los nuevos depósitos a plazo. Sin embargo este número puede ser mayor si se tiene una capacidad negociadora. Hay instituciones que dan la oportunidad de simular depósitos a plazo, lo cual permite tener una idea del tiempo que se requiere para obtener las ganancias deseadas.

Plazo acorde con necesidad de liquidez: a mayor plazo de la inversión la tasa de interés será más alta, por lo tanto al consignar su dinero es importante que determine con qué urgencia necesitará retirar la inversión. Las inversiones renovables en plazos fijos no son convenientes para el inversionista sino para el banco, esto se debe a que la tasa de renovación suele ser muy inferior a la inicial.

Perfil del inversor: Debe saber cuánto está dispuesto a invertir y cuánto está dispuesto a perder.

Plazo superior al año: Si su depósito es superior al año puede acogerse al 57 bis de la Ley de Renta, el artículo tiene dos ventajas, por una parte si en cuatro años la inversión es más que los retiros puede optar a retirar hasta 10 unidades tributarias anuales sin tener que devolver el crédito recibido y si retira todo en cuotas anuales menores a las 10 UTA el crédito es otorgado de forma gratuita. Ahora, si tiene altos ingresos y ahorra montos que son a la vez elevados valorizarán más el 57 bis.

Internet: Contrata vía Internet, es una excelente plataforma y de hecho muchos bancos ofrecen mejores opciones por esta vía, ya que ahorran costos de personal.

 

Cómo aprovechar las tasas de créditos hipotecarios


Es innegable que en los últimos años el mercado inmobiliario vive uno de sus mejores momentos. La gran cantidad de proyectos en construcción y las oportunidades de créditos hipotecarios se han unido para potenciar el rubro, pese a ello el llamado es a tomarlo con calma.

Son una serie de factores los que se han coludido para hacer de este momento una gran oportunidad para quienes desean comprar una vivienda. La baja demanda por créditos hipotecarios llevó a las entidades financieras a crear una especie de “ofertones” con las tasas de interés.

Esta disminución en las tasas se reflejó con diferencias de hasta medio punto porcentual lo que, de acuerdo a expertos entrevistados por CNN Chile, a la larga puede significar un ahorro de hasta el 5 por ciento del valor total de la vivienda.

Este escenario favorable es una antesala a lo que puede ser un efecto más que negativo para el mercado una vez que entre en vigencia la Reforma Tributaria, cuando eso ocurra las estimaciones del rubro inmobiliario auguran un incremento en los precios de las viviendas que van desde el 9 al 13 por ciento.

Tomando en cuenta esta situación, la recomendación de los expertos es que quienes pueden comprar en este momento, lo hagan y aprovechen las tasas favorables de los créditos hipotecarios.

Eso sí, antes de tomar cualquier decisión se debe cotizar y comparar los precios del mercado, no sólo se trata de conseguir la mejor opción en cuanto a precio, sino también obtener la vivienda ideal de acuerdo a sus necesidades y las de su familia.

Por otra parte, también es bueno que consideres algunos tips:

  • Renta compatible: Antes de pedirlo, averigua cuánto será la cuota que deberás pagar y ve si tu sueldo actual te permite cancelar dicho monto sin que afecte otros ámbitos importantes como la comida y la locomoción.
  • Cotización: Es de suma importancia tengas claro cuánto tiempo pagarás las cuotas y el valor de cada una de ellas, por lo que tu mejor opción es pedir una cotización a la entidad.
  • Opciones de flexibilidad: Siempre ve cuáles son la flexibilidades que te otorga cada identidad antes de decidir por una.
  • No es necesario más productos: Por lo general las entidades te ofrecen otras opciones de contratación, pero debes saber que éstas no son obligatorias, todo dependerá de lo que necesites.
  • Tasador: Otro de los datos no menores es que puedes escoger libremente tu tasador, ya que existe un listado publicado por el Banco para estos fines.

 

Tasas de interés en créditos: cómo afectan el bolsillo

creditos_consumo_rapidoCuando personas comunes y corrientes escuchamos que el Banco Central ha bajado las tasas de interés, probablemente no logramos dimensionar cuál es el efecto que dicha determinación tiene en nuestra economía, ya sea porque muchas veces nos encontramos alejados de esta materia o porque la encontramos compleja de entender, pero no medimos lo relevante que es enterarse de los efectos directos que esto conlleva.

De hecho, la respuesta a esa interrogante no es otra que “una directa relación”. Cuando la máxima entidad bancaria baja sus tasas de interés, ésto repercute de manera inmediata en las tasas que manejan el resto de los bancos, tanto la banca privada como la estatal.

De esta manera lo que se potencia además es la capacidad de inversión y de inyección de capital de trabajo a los empresarios, pequeños y medianos principalmente.

Antes de comenzar, lo primero que debemos saber es qué es una tasa de interés, pues bien no es otra cosa que una suma de dinero que corresponde a un porcentaje de alguna operación. Por ejemplo, si hablamos de un depósito, la tasa de interés sería el pago que recibe la empresa por que usted ponga determinada cantidad a disposición del otro.

En el caso de nuestro país, se ha estipulado una tasa de interés máxima que es fijado por la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras. Ahora, las tasas de interés pueden ser revisadas sin problemas ya que éstas deben estar publicadas en las diversas oficinas de las instituciones financieras.

Respecto a  los créditos de consumo y a los créditos de consumo rápido, estos consisten en cantidades de dinero pedidas a plazos cortos, de uno a tres años por ejemplo, pero cuyas tasas de interés son muy elevadas. Por esta razón, al bajarlas lo que hace la banca es incentivar y crear la necesidad de adquirir este producto.

Potenciar el consumo es algo que genera una cadena de consecuencias. Si aumenta el consumo, aumentan las ventas, la producción y de paso se requiere de un incremento en la mano de obra para satisfacer la demanda, por lo tanto el aumento del consumo también repercute en la generación de empleos.

Y todo este incremento del consumo inicia con una tasa de interés más baja. Por lo tanto, cada vez que el Banco Central anuncia un baja en las tasas de interés, hay que pensar que esto además de despertar la necesidad y capacidad de consumo de las personas, potencia la economía de las empresas aumentando su nivel de endeudamiento y genera más puestos de trabajo, debido a la necesidad de aumentar la producción.

Tasas de créditos hipotecarios en su mejor momento

creditos_hipotecarioEl entorno de especulaciones respecto de los efectos que la Reforma Tributaria tendrá en el precio de las vivienda, ha generado una cifra no menor de personas que decidieron adelantar su inversión en bienes raíces.

La necesidad de adelantar la compra se ha visto favorecida por el actual escenario bancario donde, de acuerdo a cifras oficiales, las tasas de interés son las más convenientes en 9 años.

Con tasas que, de acuerdo al Banco Central llegan al 3,9 por ciento en los créditos hipotecarios, esta situación no se vivía desde 2004 cuando en diciembre de eso año se llegó al mismo número.

La situación de baja se replica en otros productos financieros como los créditos de consumo, donde el promedio de las tasas de interés cayeron del 27,4 por ciento al 26,6 por ciento. Por otra parte, en el caso de las colocaciones comerciales, la baja fue de 8,6 por ciento a 8,2 por ciento.

Aún con esta insuperable oportunidad de tasas, las colocaciones de créditos hipotecarios en el mercado se sigue proyectando con un crecimiento de 14,5 por ciento anual.

Este escenario inmejorable para acceder a créditos hipotecarios es para algunos una manera de asegurar el mercado con anticipación para aminorar de alguna forma el impacto de la Reforma Tributaria. Esto considerando que el proyecto contempla un impuesto por venta de propiedades, e incluye otras medidas que afectarán directamente la evolución del mercado inmobiliario.

Por parte de privados, ya se han hecho algunas proyecciones de lo que ocurrirá en caso de que el actual proyecto se apruebe tal como se ha mostrado. Esto implicaría un incremente de hasta el 13 por ciento el valor de algunas propiedades.

¿Qué debo saber antes de pedir un crédito hipotecario? 

El crédito hipotecario no es otra cosa que un préstamo a mediano o largo plazo que tiene el objetivo de que una persona compre una vivienda o en otros casos para otros fines que el individuo necesite y con ello pone en garantía una propiedad para así asegurar el pago del crédito.

En cuanto al monto que deberá pagar de forma mensual (dividendo) dependerá de diferentes factores como por ejemplo el % de financiamiento y el plazo del crédito.

Ahora, es importante que sepas que hay distintas opciones de financiamiento, como por ejemplo el de tasa fija que se mantiene durante todo el crédito y otorga la opción de prepago flexible, los de tasas variables, que se caracterizan por variar en el tiempo, ajustándose a la situación del mercado.

También encuentras el integral o el hipotecario universal. Ahora, si quieres construir en vez de comprar una vivienda también es posible, ya que existe el crédito para la construcción que financia hasta un 80% tu proyecto.