3 consejos útiles para invertir en depósitos a plazo

depositos_plazoLos chilenos cada vez demuestran más interés por obtener ganancias a partir de dinero que tienen inactivo en sus cuentas bancarias. A las clásicas cuentas de ahorro se han sumado llamativas opciones como los depósitos a plazo, instancias que le permiten de cierta manera, apostar su dinero en pro de obtener ganancias en determinado plazo.

Pero lo que pocos saben es que las tasas de interés que ofrecen los bancos, que suelen ser determinantes a la hora de escoger una entidad financiera, pueden ser sólo referenciales pudiendo regatearlas y obtener algo más rentable.

Y ese precisamente el primer consejo para invertir en depósitos a plazo: maximizar la tasa de interés.  Tenga en cuenta que la tasa es como el precio de un producto en la vitrina de la tienda, una vez dentro, es posible que el vendedor acceda a un rebaja con el fin de asegurar la compra.

Para regatear la tasa de interés con la institución financiera, lo más importante es que el cliente muestre cierto conocimiento respecto a cómo funcionan los depósitos a plazo, de esta manera le será más fácil negociar. Y si a ello suma que desea invertir una fuerte cantidad, aún mejor, esto debido a que mientras más dinero invierta, mejor será la tasa que le ofrezcan.

Prefiera invertir a largo plazo. La cantidad de dinero que invierte es importante, pero algo tanto o más importante es el plazo al cual deposite. Muchas personas creen que invirtiendo a corto plazo, y con depósitos renovables, pueden obtener buenos dividendos, ERROR.

Mientras más largo sea el plazo de la inversión, mejor será la tasa de interés y más ganancias obtendrá. Por eso es importante asegurarse de invertir una cantidad de dinero que no vaya a necesitar pronto, de esta manera saca partido a la inversión y no se arriesga a tener que retirarlo antes y perder los beneficios.

No se cierre una sola inversión. Si lleva años involucrado en el mundo de las inversiones, con depósitos a plazo, saca partido a la experiencia y a los conocimientos adquiridos y atrévase a innovar y arriesgue más, ya sea invirtiendo más dinero o probando otros productos como los bonos, letras y acciones.

Porqué contratar seguros de cesantía con las tarjetas de crédito

seguros_tarjetas_creditoEl uso de tarjetas de crédito es lo que ha llevado a las personas a endeudarse cada día más. En nuestro país algunos estudios han señalado que los trabajadores se endeudan por cantidades equivalentes a hasta cuatro veces su sueldo, exceptuando los créditos hipotecarios, es por eso que los seguros que se pueden contratar con estos productos se vuelven una buena alternativa.

Los seguros asociados a tarjetas de crédito tienen la particularidad de que el pago se realiza en conjunto con los las cuotas de los productos adquiridos. En el estado de cuenta se especifica claramente el monto a pagar y a qué se refiere.

De esta forma se evitan los olvidos y ser penalizado o perder los beneficios del seguro por no pagar las cuotas. En el caso de los seguros de cesantía, estos se caracterizan porque sus contratación es voluntaria, pueden o no tener una vigencia previamente estipulada, tienen una cantidad determinada de cuotas y normalmente son opción con todos los productos financieros.

Antes de firmar cualquier documento que lo comprometa a pagar una cuota mensual por concepto de seguro de cesantía, tenga en cuenta las siguientes recomendaciones:

  • Lea detenidamente el contrato, aunque éste sea extenso sólo así podrá comprobar que todo lo ofrecido de palabra es efectívamente lo que se respetará a la hora de cobrar el seguro. Recuerde que legalmente sólo valdrá lo que diga el papel.
  • Compruebe que la aseguradora esté debidamente registrada en la Superintendencia de Valores y Seguros.
  • Tenga claro bajó que condiciones se pagará el seguro, los requisitos para solicitar el pago, en qué casos NO se pagará, bajo qué criterios de reajuste se realizará en caso de renovación, el periodo de cobertura y la cantidad de cuotas que debe pagar, así como su valor.

En conclusión, debe saber que uno de los seguros que mejor o más beneficios le dará es el seguro de cesantía, junto al degravamen, ya que ambos dan buenas opciones para evitar el pago de cuota o rebajarlo en caso de cualquier inconveniente.

Por lo general, cada vez que abra una tarjeta en las grandes tiendas comerciales este seguro irá ingresado en las páginas de los contratos, pero tal y como se le señaló anteriormente usted está en pleno derecho de no querer este seguro.

En caso de que usted ya tenga el seguro, debe saber que éste se cancela al pagar su cuota de la tarjeta mes a mes, de hecho va incluido en su estado de cuenta. Si quiere sacarlo, pues nadie le dijo sobre este seguro, también puede hacerlo, para ello, lo único que debe hacer es ir a la parte de atención de cliente de su casa comercial y pedir el retiro de éste.

Ventajas y desventajas de las cuentas de ahorro

cuenta_ahorro_adultoEs cierto que la capacidad de ahorro de los chilenos es bastante inferior al ideal que todo esperamos, sin embargo el tener dinero ahorrado para emergencias es muy necesario. He aquí la importancia de las cuentas de ahorro para adultos, ya que son ellos los que tienen mayores ingresos y deben ponerse como meta el ahorro de al menos el 10 por ciento de sus ingresos.

Pero si usted de verdad quiere empezar a ahorrar y que le de resultado, le proponemos la siguiente idea. Escriba su sueldo líquido en un papel y saque el 30% de éste. Ese número guárdelo en una cuenta de ahorro, si lo piensa con el 30% de su sueldo mes a mes usted a 10 años tendrá una cuota considerable para vivir y de hecho para invertir en un pequeño negocio si es que usted es inquieto.

Pero, pese a ser uno de los productos más exitosos de las entidades financieras, las cuentas de ahorro no son perfectas. A continuación le entregamos una pequeña pero precisa lista de las principales ventajas y desventajas de éstas, aunque esto puede variar dependiendo de la entidad financiera en que se abra la cuenta.

Ventajas

  • La retribución por concepto de cuentas de ahorro es superior a la de otros productos como las cuentas corrientes.
  • Con el propósito de incentivar el ahorro, los bancos suelen ofrecer adicionales gratuitos como seguros de robo, asistencia hogar y descuentos en actividades culturales.
  • No se debe pagar comisión por concepto de consulta de movimientos y saldo.

Desventajas

  • No se asocian a uso de cheques.
  • No permite el uso de tarjetas de crédito ya que esto implica la posibilidad de tener saldo negativo lo que va contra el principio de ahorro.
  • El dinero debe estar inmovilizado por ciertos periodos para generar devengaciones positivas para el ahorrante.
  • En algunos casos se debe pagar comisión o perder intereses para acceder al dinero antes del tiempo estipulado de ahorro.

Pese al ámbito negativo, las cuentas de ahorro siguen siendo la mejor opción para juntar dinero de forma segura, sin riesgo de que éste se pierda por un mal manejo personal o por un robo. En ocasiones la gente tiende a dejar su dinero debajo de la cama o en alguna parte de su hogar, pero debe entender que esto lo deja a usted y a sus bienes en un peligro constante, ya que no es la gracia perder de un día a otro lo que tanto le costó recaudar, por lo que el mejor consejo es guardarlo en un banco e informarse de las políticas que la entidad bancaria tiene, para así evitar dolores de cabeza posteriores.

SBIF advirtió sobre aumento de cartera vencida en el sector de la construcción

credito_hipotecarioComprar una vivienda o construir la casa propia es el sueño de todas las personas, es que contar con una propiedad da seguridad financiera, ya que si se paga dividendo usted sabrá que en lo que invierte es en su futuro y el de su familia. De hecho, no hay nada mejor que contar con un hogar y evitar así el pago de arriendo, que finalmente es excesivo.

Mientras el mercado inmobiliario vive un notorio auge, sobre todo en las solicitudes de créditos hipotecarios, producto de la incipiente amenaza de que la Reforma Tributaria elevará el precio de las viviendas, hay sectores de este mercado que no pasan por un buen momento ante los bancos, al menos es el caso de la construcción.

Tras la última reunión del Consejo de Estabilidad Financiera (CEF) de la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras (SBIF), los expertos dieron a conocer las estadísticas asociadas a la cartera hipotecaria y créditos comerciales a constructoras e inmobiliarias, por los bancos.

Al respecto se sostuvo que el rubro inmobiliario se encuentra con una tendencia a la baja en lo que respecta a cartera vencida y las provisiones. Sin embargo se da el efecto contrario en el rubro de la construcción, donde mantiene ambos indicadores en un alza que se manifiesta desde mediados de 2012.

La razón que se da entre la deuda y garantía, o loan to value, del sector, es lo que determina el flujo de los créditos hipotecarios que otorgan los bancos.

Respecto a los créditos hipotecarios precisamente, el CEP aseguró que la razón deuda/garantía se encuentra inalterable, cerca del 70 por ciento, para el stock de créditos, “mientras que para los flujos se observa una caída desde mediados de 2013 de niveles cercanos a un 80 por ciento hasta valores en torno a un 78 por ciento”, publicó Pulso.

En cuanto a los deudores de créditos hipotecarios, el medio nacional señaló que éstos destinan un 22 por ciento de sus ingresos en la cobertura del dividendo y que los deudores de un sólo producto siguen teniendo una elevada participación en la cartera. Eso sí, se muestra una leve tendencia al alza en las personas que solicitan financiamiento para una segunda vivienda

En el caso de que usted se encuentre endeudado, lo primero que debe hacer es acercarse al MINVU para ver si piede optar al re financiamiento de su cuota o en otras casos solicitar una rebaja del pago actual. En cualquier caso debe postular en la fecha indicada por el Gobierno y esperar con calma la resolución. Otra de las opciones que tiene  es ver con su banco que opciones de flexibilidad tiene  en su pago.

La Dirección Comercial y el Marketing

Una de las áreas más importante de una empresa es su departamento comercial, el cual se encuentra estrechamente ligado al marketing. La gran mayoría de los negocios actuales entiendes y defienden que, para lograr los objetivos y aumentar sus ventas, deben contar con un área encargada bajo un líder capacitado como lo es el Director Comercial. Pues, esta persona funciona en base a tareas diarias resolutivas bajo la condición y aplicación correcta de las herramientas del Marketing para mantenerse en la palestra.

Director ComercialEs decir, en muchas empresas en Chile pueden haber también una separación de los grupos encargados de la dirección comercial del área de marketing, pero que para una efectiva aplicación de sus funciones, trabajan muy unidos y se apoyan con el fin de que la actividad de la empresa se desarrolle de manera óptima. Cuando el negocio es muy grande, vale la pena contar con las áreas definidas por separadas.

Los aportes que realiza la Dirección Comercial en conjunto con el departamento de Marketing, a cualquier negocio, son los siguientes:

– En cualquiera de las dos áreas, el sondeo de mercado es fundamental. Por ende, siempre su aporte irá en detalle en los informes de datos, vendedores y el control de calidad.

– La creación de nuevos productos en base las investigaciones que realizan, por lo que su aporte es la producción de la empresa.

– Dada la pesquisa de mercado, se pueden determinar los valores que tendrán los servicios y productos que se ofrecen y ofrecerán en un futuro.

– De la misma forma que indica las características de un producto, también se generan los mecanismos más adecuados que se utilizarán para acrecentar la producción.

Para lograr lo anterior, los departamentos deben trabajar en conjunto. Es decir, mantener una comunicación constante y que el cliente también lo entienda de la misma forma.

En qué invertir sus ahorros

depositos_plazoLa verdad es que invertir es un herramienta necesaria para los tiempos de hoy. ¿se pregunta por qué?, pues bien actualmente nada es seguro, quizá usted esté con trabajo, pero puede ser despedido o en ocasiones puede ocurrir algún tipo de accidente o enfermedad que requiera de una considerable suma de dinero. Es que debe saber que nadie tiene la vida comprada, por lo que es necesario ser precavido y juntar mes a mes una cantidad que a mediano o largo plazo puede servir para que sea invertido.

De hecho, si usted quiere llegar al éxito, no solamente necesitará ahorrar, sino también invertir para hacer más dinero y volver así a un ciclo que nunca termina, pero que de seguro lo llevará a la cúspide de la montaña.

Ahora, posibilidades de inversión pueden existir muchas, la que elijas dependerá de varios factores. Lo importante es que tengas claras las condiciones en que consignas tu dinero a las entidades financieras para invertir, y los riesgos que ésto implica.

Tu decisión de invertir dependerá de: la cantidad de dinero que tienes para invertir, el plazo en que requieres las ganancias y el riesgo que estés dispuesto a correr en tu inversión.

En este último punto, debes considerar que las inversiones de mayor riesgo son las que ofrecen un mayor margen tanto de ganancia como de pérdida. En fin, las opciones que tienes se clasifican así:

Las de bajo riesgo

Depósitos a plazo: esto consiste en consignar cierta cantidad de dinero al banco, el mínimo para esta inversión dependerá de cada entidad financiera. Se entrega para que ellos la inviertan, determinando un plazo que puede ser de 30, 60, 90 días o un año, a cambio de una tasa de interés a tu favor.

El dinero se podrá retirar una vez que se cumpla el plazo fijado.

Depósito a plazo en UF: también se trata de prestar al banco una cantidad de dinero para ser invertida, pero en un plazo mínimo de 90 días. Pese a que el interés en estos casos es más bajo, la ventaja es que al ser el UF se va ajustando a su valor y, además de percibir el interés fijado, el dinero no pierde su poder adquisitivo.

Más riesgo

Fondos mutuos accionarios: a través de las entidades financieras es posible invertir en acciones que se manejan en las diversas Bolsas del mundo (EEUU, Europa, Chile y otros países de Latinoamérica). El dinero se aporta al fondo mutuo del banco y este se incrementa o disminuye dependiendo de los movimientos (adquisiciones y ventas) que éste fondo hace en la Bolsa.

Una manera de decidir en qué fondo mutuo invertir es revisando el histórico de las inversiones realizadas por dicho fondo, aunque las ganancias en operaciones pasadas no garantizan una rentabilidad futura. Es parte del riesgo.

Opciones de inversión tras primeros Reportes Corporativos

inversion_largo_plazoCuando se trata de generar ganancias en base a cantidades más o menos considerables de dinero, las inversiones a largo plazo son la mejor opción. En Chile el abanico de posibilidades empieza a aclararse tras darse a conocer los primeros reportes financieros de empresas líderes en el mercado.

De acuerdo a información de Estrategia, entre los datos que se han dado a conocer, las opciones que se manejan señalan al sector eléctrico y la banca como las mejores alternativas, sumadas a los títulos de CMPC en el sector de commodities.

El medio nacional, citando a Bice Inversiones, sostiene que Endesa es en el sector eléctrico una de las mejores opciones con muy buenas expectativas en inversiones a largo plazo. Este se debería al escenario positivo que vislumbra la reforma energética dando un mayor impulso a los proyectos del sector.

En el mismo rubro, AES Gener también apunta a un escenario positivo en lo que respecta a inversiones a largo plazo. Esto se debe principalmente a los buenos resultados mostrados en su informe y a la cantidad de proyectos en construcción que, a medida que se vayan concretando, irán mejorando las opciones para sus inversionistas.

En commdities, CMPC se destaca como una fuerte alternativa de negocios impulsada por los buenos resultados reflejados en sus estados del segundo trimestre, los que proyectan un alza en las utilidades para el periodo 2015.

Si lo que busca son opciones rentables de inversión, para los capitales abultados las de largo plazo son la mejor opción. Estando al tanto de cómo se mueve el mercado que le interesa, es posible determinar dónde es más rentable inyectar sus recursos.

Beneficios de invertir a largo plazo

Muchos de los inversionistas tiene un amplio conocimiento sobre las realidades en los distintos mercados y cuál de ellos les entrega una mayor seguridad y se aleja de toda incertidumbre que puedan sentir mientras están a la espera de resultados. Por esto mismo, la inversión a largo plazo es una de sus alternativas preferenciales, dado que ésta disminuye la incertidumbre y aumenta las probabilidades de obtener ganancias.

Los especialistas determinan que la decisión de invertir en temporadas de tiempo largo, las ganancias que se obtienen de ellas siempre serán mucho más altas si el plazo de inversión es más largo.

Debido a esto, es que muchas personas naturales realizan este tipo de actividades comerciales, debido a las retribuciones positivas que van a obtener si o si luego de un periodo de tiempo estimado, lo que se traduce finalmente, que los mercados abran las puertas a nuevos inversionistas que miran estas oportunidades como grandes potencias de generar mayores ganancias a fin de mes como anualmente.

Qué seguros debe contratar con sus tarjetas de crédito

seguros_tarjetas_creditoCuando abrimos una tarjeta de casa comercial o de crédito bancaria, entre los muchos papeles que se firman y que usualmente no leemos, se incluyen las pólizas de seguros asociados a dichas tarjetas. De acuerdo a la ley, con contadas excepciones, éstos no son obligatorios, por eso es necesario saber cuáles nos convienen y cuáles no.

El único seguro que se considera requisito para las tarjetas de crédito es el Seguro Desgravamen, éste de un bajo valor y es lo que cubrirá el total de la deuda en caso de que el titular de la cuenta muera. De esta manera las deudas no se heredan y quedan condonadas al momento del fallecimiento. Ahora, es importante tener en cuenta que en caso de suicidio el seguro no cubre absolutamente nada.

Entre las otras opciones que figuran con este tipo de cuentas, se encuentran el seguro de Cesantía, en donde el valor a pagar mensualmente dependerá del acuerdo que la persona haga con la casa comercial o entidad financiera. En cualquier caso el monto se encuentra fijado en los papeles de contrato.

Este consiste en cuna cantidad de dinero que se entrega en caso de que la persona quede sin trabajo y para hacer efectivo el cobro se debe presentar el finiquito de trabajo y hay que estar al día en el pago de las cuotas de la tarjeta.

Las casas comerciales, en caso de que el usuario no esté al día en sus pagos, poseen cláusulas en los contratos en donde se liberan del pago de dicho seguro.

De todos modos, este tipo de prima es opcional para los usuarios de tarjetas y en ningún caso representan un requisito para contratar el servicio de la tarjeta, además no es aplicable a estudiantes, personas de la tercera edad ni dueñas de casa.

Por otra parte, el seguro de cesantía es efectivamente uno de los más útiles, ya que quizá en algún momento tenga asegurado su sueldo, pero si por a, b o c motivo a usted lo despiden las cuotas a pagar serán un dolor de cabeza y lo que es peor es que a falta de la cancelación de éstas usted terminará quedando en Dicom, lo que conlleva un sinfín de consecuencias negativas, entre la que se encuentra la dificultad de encontrar un nuevo trabajo, ya que en muchos puestos laborales le piden certificar su situación financiera, dejando postergados a quienes han acumulado deudas.

Por ello, le aconsejamos que siempre que vaya a sacar una tarjeta lea las condiciones, no importa si se demora más que otros, no importa si no entiende, de hecho si hay algo que no comprende pregúntale a su ejecutivo sobre sus dudas, aclare todo antes de firmar eso le ayudará a no tener dolores de cabeza más adelante.

Consejos para invertir en depósitos a plazo

depositos_plazoChile se caracteriza por ser una economía estable para los inversionistas extranjeros, el problema es que el común de la gente, la gran masa trabajadora no logra percibir qué tan bueno es invertir en nuestro país. Por esta razón es que se las posibilidades que se manejan de inversión deben ser claras y con reglas conocidas previamente.

Una de las alternativas más recurrentes de inversión son los Depósitos a Plazo. Estos no requieren de un mínimo de la inversión, sólo se necesita tener en cuenta la tasa de interés a la cual se consigna la inversión y el plazo al cual se entregará.

Para asegurarse de tomar una buena decisión, a continuación le damos algunos consejos que puede seguir:

Cotizar: teniendo clara su capacidad de inversión y el plazo al cual puede invertir su dinero ya estará en condiciones de salir al mercado y pedir informes respecto a lo que cada banco u otra entidad financiera le ofrece. Recuerde que la información es poder y esto le proporciona a usted el poder de decisión ya que cada institución que visite le entregará más armas para enfrentar a la siguiente y así sucesivamente hasta que logre negociar una mejor oferta a la inicial.

Maximizar la tasa: los bancos suelen tener lo que se conoce como “tasa de pizarra” que corresponde al interés con que se consignan los nuevos depósitos a plazo. Sin embargo este número puede ser mayor si se tiene una capacidad negociadora. Hay instituciones que dan la oportunidad de simular depósitos a plazo, lo cual permite tener una idea del tiempo que se requiere para obtener las ganancias deseadas.

Plazo acorde con necesidad de liquidez: a mayor plazo de la inversión la tasa de interés será más alta, por lo tanto al consignar su dinero es importante que determine con qué urgencia necesitará retirar la inversión. Las inversiones renovables en plazos fijos no son convenientes para el inversionista sino para el banco, esto se debe a que la tasa de renovación suele ser muy inferior a la inicial.

Perfil del inversor: Debe saber cuánto está dispuesto a invertir y cuánto está dispuesto a perder.

Plazo superior al año: Si su depósito es superior al año puede acogerse al 57 bis de la Ley de Renta, el artículo tiene dos ventajas, por una parte si en cuatro años la inversión es más que los retiros puede optar a retirar hasta 10 unidades tributarias anuales sin tener que devolver el crédito recibido y si retira todo en cuotas anuales menores a las 10 UTA el crédito es otorgado de forma gratuita. Ahora, si tiene altos ingresos y ahorra montos que son a la vez elevados valorizarán más el 57 bis.

Internet: Contrata vía Internet, es una excelente plataforma y de hecho muchos bancos ofrecen mejores opciones por esta vía, ya que ahorran costos de personal.

 

Cómo aprovechar las tasas de créditos hipotecarios


Es innegable que en los últimos años el mercado inmobiliario vive uno de sus mejores momentos. La gran cantidad de proyectos en construcción y las oportunidades de créditos hipotecarios se han unido para potenciar el rubro, pese a ello el llamado es a tomarlo con calma.

Son una serie de factores los que se han coludido para hacer de este momento una gran oportunidad para quienes desean comprar una vivienda. La baja demanda por créditos hipotecarios llevó a las entidades financieras a crear una especie de “ofertones” con las tasas de interés.

Esta disminución en las tasas se reflejó con diferencias de hasta medio punto porcentual lo que, de acuerdo a expertos entrevistados por CNN Chile, a la larga puede significar un ahorro de hasta el 5 por ciento del valor total de la vivienda.

Este escenario favorable es una antesala a lo que puede ser un efecto más que negativo para el mercado una vez que entre en vigencia la Reforma Tributaria, cuando eso ocurra las estimaciones del rubro inmobiliario auguran un incremento en los precios de las viviendas que van desde el 9 al 13 por ciento.

Tomando en cuenta esta situación, la recomendación de los expertos es que quienes pueden comprar en este momento, lo hagan y aprovechen las tasas favorables de los créditos hipotecarios.

Eso sí, antes de tomar cualquier decisión se debe cotizar y comparar los precios del mercado, no sólo se trata de conseguir la mejor opción en cuanto a precio, sino también obtener la vivienda ideal de acuerdo a sus necesidades y las de su familia.

Por otra parte, también es bueno que consideres algunos tips:

  • Renta compatible: Antes de pedirlo, averigua cuánto será la cuota que deberás pagar y ve si tu sueldo actual te permite cancelar dicho monto sin que afecte otros ámbitos importantes como la comida y la locomoción.
  • Cotización: Es de suma importancia tengas claro cuánto tiempo pagarás las cuotas y el valor de cada una de ellas, por lo que tu mejor opción es pedir una cotización a la entidad.
  • Opciones de flexibilidad: Siempre ve cuáles son la flexibilidades que te otorga cada identidad antes de decidir por una.
  • No es necesario más productos: Por lo general las entidades te ofrecen otras opciones de contratación, pero debes saber que éstas no son obligatorias, todo dependerá de lo que necesites.
  • Tasador: Otro de los datos no menores es que puedes escoger libremente tu tasador, ya que existe un listado publicado por el Banco para estos fines.