Cómo invertir en depósitos a plazo

depositos_plazoLos depósitos a plazo son dineros que un cliente entrega a determinada entidad financiera o bancaria con la finalidad de recibir, tras determinado periodo de tiempo, los intereses correspondientes a la tasa fijada.

Esta modalidad de inversión es muy efectiva para quienes poseen cantidades de dinero en estado inmóvil en su cuenta corriente. Es decir, si sabes que no necesitarás cierta cantidad de dinero por unos meses, es mejor invertir en depósitos a plazo que dejar ese dinero sin generar intereses, en la cuenta.

Para invertir en este tipo de depósitos debes tener clara una regla de oro: mientras más largo sea el plazo escogido, mayor será la rentabilidad a obtener por ese dinero.

Puedes partir con depósitos a 3, 6, 9 o 12 meses, aunque este último es el más rentable.

Ahora, también es importante tener en cuenta el tipo de depósito a plazo que deseas realizar, están los de plazo fijo, plazo renovable y plazo indefinido.

Plazo fijo: en esta modalidad, el banco se obliga a pagar el dinero y los intereses devengados en un plazo previamente establecido, el que se fija en el contrato de inversión.

Plazo renovable: Esta es similar a la de plazo fijo, con la salvedad de que el depósito a plazo se renueva automáticamente, por el mismo plazo establecido antes, si el cliente no retira el monto en el plazo establecido.

Plazo indefinido: acá no existe un límite de tiempo para extraer el dinero y las ganancias, el banco puede seguir renovando el depósito a plazo hasta que el cliente se manifieste y solicite, dentro de un plazo legalmente establecido, el pago de los intereses generados.

Es importante señalar que si el inversionista decide retirar su dinero antes de lo estipulado en el contrato, el banco puede retornar dicho monto aunque pagando una tasa muy inferior a la establecida.

¿Pesos o UF?

Tienes que saber que tu inversión puede ser tanto en pesos como en UF, claro, te preguntarás cuáles son las diferencia, pues bien te contamos que el primer caso no tiene muchos cambios, por lo que los intereses irán entre 0,47 al 0,48% mensual.

Sin embargo, el problema acá es la inflación, si ésta es mayor que el interés lo único que conseguirá es perder dinero, ahora, debe saber que si quiere depositar a 12 meses la tasa fluctuará entre el 0,51 y 0,53%.

En el caso de que decidas hacerlo en UF, debes tener en cuenta que ésta se reajusta mes a mes de acuerdo al IPC, este sistema es ideal para las personas que piensan que la inflación será mayor que la tasa de interés.

Ahora, si se pregunta cuál es la mejor opción, lo primero que le puedo decir es que no se caliente la cabeza pensando y sacando tanto cálculo, lo importante es primero saber cuándo necesitará la plata, si es a 30 días o menos ponga su dinero en pesos a un depósito a plazo, ahora si es mayor tiempo la decisión debe estar enfocada en las expectativas de la inflación.

¿Porqué es necesario contratar un seguro de vida?

seguros_para_pensionadosEn cada familia hay una persona que suele ser el encargado de proveer el sustento para que su núcleo satisfaga sus necesidades, desde las más básicas hasta las más complejas. Para que esto no sea un problema cuando el proveedor de los recursos ya no esté, existen garantías o respaldos que pueden dejar protegida a la familia: los seguros de vida.

En diversas entidades financieras, casas comerciales y otros ofrecen la posibilidad de contratar, junto a otros servicios, este tipo de seguros. Sin embargo hay que tener mucho cuidado con las cláusulas que se disponen en estos contratos, muchos de ellos estipulan una fecha de caducidad de la garantía, es decir que esta sólo cubre por el periodos en que se está pagando ese producto o servicio con el cual se contrató el seguro. Con este tipo de cláusulas, el asegurado prácticamente está tirando a la basura el dinero.

Para las personas mayores, existen mucha oferta de seguros para pensionados, los cuales es mejor contratarlos con una entidad financiera seria, que le entregue todas las condiciones y cláusulas de forma clara. De esta forma se evita que en lugar de una ayuda para su familia, tras su deceso, esto se convierta en un dolor de cabeza.

Ahora, si usted no está del todo convencido de la efectividad de un seguro de vida, contratado en condiciones claras y serias. A continuación le proporcionamos algunas de las razones que deberían motivar esta decisión.

  • Cubrir la educación de sus hijos.
  • Saldar deudas adquiridas previo al deceso y que no cuentan con seguro de desgravamen.
  • Proveer ingresos a sus descendientes.

Estas son las razones más comunes por las cuales se contratan los seguros de vida, pero pueden variar de una persona  a otra. Los seguros para pensionados son una buena opción pero es mejor si esa decisión la toma antes y desde joven cuenta con una protección de este tipo.

Después de todo cada asegurado es libre de dejar como beneficiario a quien desee, y de no estipularlo con datos precisos, el dinero para a su descendencia directa.

Conoce el seguro de protección de documentos de Coopeuch

proteccion_documentosHoy en día la mayoría de las transacciones, o por lo menos las que implican grandes cantidades, se realizan mediante tarjetas de crédito o transacciones electrónicas. Es por esta razón que se hace cada vez más necesario mantener protegidos los documentos bancarios, alertas a cualquier eventualidad o acto delictivo del cual podamos ser víctimas.

En esta materia, el seguro de protección de documentos de Coopeuch le permite desempeñarse con plena confianza en el uso de sus tarjetas de crédito. Se contempla protección ante fraudes y otras consecuencias producto del robo o extravío de documentos.

Considerando que la mayoría de las personas realiza sus transacciones más significativas en las sucursales virtuales, el contar con una protección para ellas y para evitar que otros usen sus datos sacando provecho a la vulnerabilidad ocasional de la red. En Coopeuch puede tener protegidos su documentos pagando mensualmente la suma correspondiente a 0.12 UF.

Ahora, la gran pregunta, ¿En qué consiste la protección que este seguro ofrece a los socios? La materia asegurada con este servicio se traduce en 4 segmentos:

  • Uso fraudulento y clonación de tarjetas (débito y crédito)

Es este punto se cubren las tarjetas bancarias y comerciales asociadas al RUT de quien ha contratado el seguro. La cobertura incluye mal uso producto de robos, hurto, pérdida y/o extravía de estos documentos.

Cubre también la falsificación física del plástico en su totalidad o parte de él (banda magnética), esto también cubre sólo documentos asociados al RUT de asegurado

  • Uso fraudulento por Internet

Esto cubre las acciones indebidas que cometan, tercera personas no autorizadas, con la tarjeta Mastercard Coopeuch asociada al RUT de asegurado.

  • Protección de compras nacionales

Con este beneficio, la compañía aseguradora se compromete a indemnizar al asegurado en caso de robo de el o los bienes adquiridos con su tarjeta de débito o crédito. La garantía es válida sólo para el territorio nacional y cubre durante los 10 días posteriores a la compra, o bien desde la entrega del producto si este es posterior a la compra.

  • Protección del patrimonio por robo, hurto o extravío de documentos

Esta presta garantía ante transacciones fraudulentas o malversación de fondos realizadas producto de la pérdida, robo o hurto de documentos.

3 consejos útiles para invertir en depósitos a plazo

depositos_plazoLos chilenos cada vez demuestran más interés por obtener ganancias a partir de dinero que tienen inactivo en sus cuentas bancarias. A las clásicas cuentas de ahorro se han sumado llamativas opciones como los depósitos a plazo, instancias que le permiten de cierta manera, apostar su dinero en pro de obtener ganancias en determinado plazo.

Pero lo que pocos saben es que las tasas de interés que ofrecen los bancos, que suelen ser determinantes a la hora de escoger una entidad financiera, pueden ser sólo referenciales pudiendo regatearlas y obtener algo más rentable.

Y ese precisamente el primer consejo para invertir en depósitos a plazo: maximizar la tasa de interés.  Tenga en cuenta que la tasa es como el precio de un producto en la vitrina de la tienda, una vez dentro, es posible que el vendedor acceda a un rebaja con el fin de asegurar la compra.

Para regatear la tasa de interés con la institución financiera, lo más importante es que el cliente muestre cierto conocimiento respecto a cómo funcionan los depósitos a plazo, de esta manera le será más fácil negociar. Y si a ello suma que desea invertir una fuerte cantidad, aún mejor, esto debido a que mientras más dinero invierta, mejor será la tasa que le ofrezcan.

Prefiera invertir a largo plazo. La cantidad de dinero que invierte es importante, pero algo tanto o más importante es el plazo al cual deposite. Muchas personas creen que invirtiendo a corto plazo, y con depósitos renovables, pueden obtener buenos dividendos, ERROR.

Mientras más largo sea el plazo de la inversión, mejor será la tasa de interés y más ganancias obtendrá. Por eso es importante asegurarse de invertir una cantidad de dinero que no vaya a necesitar pronto, de esta manera saca partido a la inversión y no se arriesga a tener que retirarlo antes y perder los beneficios.

No se cierre una sola inversión. Si lleva años involucrado en el mundo de las inversiones, con depósitos a plazo, saca partido a la experiencia y a los conocimientos adquiridos y atrévase a innovar y arriesgue más, ya sea invirtiendo más dinero o probando otros productos como los bonos, letras y acciones.

Porqué contratar seguros de cesantía con las tarjetas de crédito

seguros_tarjetas_creditoEl uso de tarjetas de crédito es lo que ha llevado a las personas a endeudarse cada día más. En nuestro país algunos estudios han señalado que los trabajadores se endeudan por cantidades equivalentes a hasta cuatro veces su sueldo, exceptuando los créditos hipotecarios, es por eso que los seguros que se pueden contratar con estos productos se vuelven una buena alternativa.

Los seguros asociados a tarjetas de crédito tienen la particularidad de que el pago se realiza en conjunto con los las cuotas de los productos adquiridos. En el estado de cuenta se especifica claramente el monto a pagar y a qué se refiere.

De esta forma se evitan los olvidos y ser penalizado o perder los beneficios del seguro por no pagar las cuotas. En el caso de los seguros de cesantía, estos se caracterizan porque sus contratación es voluntaria, pueden o no tener una vigencia previamente estipulada, tienen una cantidad determinada de cuotas y normalmente son opción con todos los productos financieros.

Antes de firmar cualquier documento que lo comprometa a pagar una cuota mensual por concepto de seguro de cesantía, tenga en cuenta las siguientes recomendaciones:

  • Lea detenidamente el contrato, aunque éste sea extenso sólo así podrá comprobar que todo lo ofrecido de palabra es efectívamente lo que se respetará a la hora de cobrar el seguro. Recuerde que legalmente sólo valdrá lo que diga el papel.
  • Compruebe que la aseguradora esté debidamente registrada en la Superintendencia de Valores y Seguros.
  • Tenga claro bajó que condiciones se pagará el seguro, los requisitos para solicitar el pago, en qué casos NO se pagará, bajo qué criterios de reajuste se realizará en caso de renovación, el periodo de cobertura y la cantidad de cuotas que debe pagar, así como su valor.

En conclusión, debe saber que uno de los seguros que mejor o más beneficios le dará es el seguro de cesantía, junto al degravamen, ya que ambos dan buenas opciones para evitar el pago de cuota o rebajarlo en caso de cualquier inconveniente.

Por lo general, cada vez que abra una tarjeta en las grandes tiendas comerciales este seguro irá ingresado en las páginas de los contratos, pero tal y como se le señaló anteriormente usted está en pleno derecho de no querer este seguro.

En caso de que usted ya tenga el seguro, debe saber que éste se cancela al pagar su cuota de la tarjeta mes a mes, de hecho va incluido en su estado de cuenta. Si quiere sacarlo, pues nadie le dijo sobre este seguro, también puede hacerlo, para ello, lo único que debe hacer es ir a la parte de atención de cliente de su casa comercial y pedir el retiro de éste.

Ventajas y desventajas de las cuentas de ahorro

cuenta_ahorro_adultoEs cierto que la capacidad de ahorro de los chilenos es bastante inferior al ideal que todo esperamos, sin embargo el tener dinero ahorrado para emergencias es muy necesario. He aquí la importancia de las cuentas de ahorro para adultos, ya que son ellos los que tienen mayores ingresos y deben ponerse como meta el ahorro de al menos el 10 por ciento de sus ingresos.

Pero si usted de verdad quiere empezar a ahorrar y que le de resultado, le proponemos la siguiente idea. Escriba su sueldo líquido en un papel y saque el 30% de éste. Ese número guárdelo en una cuenta de ahorro, si lo piensa con el 30% de su sueldo mes a mes usted a 10 años tendrá una cuota considerable para vivir y de hecho para invertir en un pequeño negocio si es que usted es inquieto.

Pero, pese a ser uno de los productos más exitosos de las entidades financieras, las cuentas de ahorro no son perfectas. A continuación le entregamos una pequeña pero precisa lista de las principales ventajas y desventajas de éstas, aunque esto puede variar dependiendo de la entidad financiera en que se abra la cuenta.

Ventajas

  • La retribución por concepto de cuentas de ahorro es superior a la de otros productos como las cuentas corrientes.
  • Con el propósito de incentivar el ahorro, los bancos suelen ofrecer adicionales gratuitos como seguros de robo, asistencia hogar y descuentos en actividades culturales.
  • No se debe pagar comisión por concepto de consulta de movimientos y saldo.

Desventajas

  • No se asocian a uso de cheques.
  • No permite el uso de tarjetas de crédito ya que esto implica la posibilidad de tener saldo negativo lo que va contra el principio de ahorro.
  • El dinero debe estar inmovilizado por ciertos periodos para generar devengaciones positivas para el ahorrante.
  • En algunos casos se debe pagar comisión o perder intereses para acceder al dinero antes del tiempo estipulado de ahorro.

Pese al ámbito negativo, las cuentas de ahorro siguen siendo la mejor opción para juntar dinero de forma segura, sin riesgo de que éste se pierda por un mal manejo personal o por un robo. En ocasiones la gente tiende a dejar su dinero debajo de la cama o en alguna parte de su hogar, pero debe entender que esto lo deja a usted y a sus bienes en un peligro constante, ya que no es la gracia perder de un día a otro lo que tanto le costó recaudar, por lo que el mejor consejo es guardarlo en un banco e informarse de las políticas que la entidad bancaria tiene, para así evitar dolores de cabeza posteriores.

SBIF advirtió sobre aumento de cartera vencida en el sector de la construcción

credito_hipotecarioComprar una vivienda o construir la casa propia es el sueño de todas las personas, es que contar con una propiedad da seguridad financiera, ya que si se paga dividendo usted sabrá que en lo que invierte es en su futuro y el de su familia. De hecho, no hay nada mejor que contar con un hogar y evitar así el pago de arriendo, que finalmente es excesivo.

Mientras el mercado inmobiliario vive un notorio auge, sobre todo en las solicitudes de créditos hipotecarios, producto de la incipiente amenaza de que la Reforma Tributaria elevará el precio de las viviendas, hay sectores de este mercado que no pasan por un buen momento ante los bancos, al menos es el caso de la construcción.

Tras la última reunión del Consejo de Estabilidad Financiera (CEF) de la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras (SBIF), los expertos dieron a conocer las estadísticas asociadas a la cartera hipotecaria y créditos comerciales a constructoras e inmobiliarias, por los bancos.

Al respecto se sostuvo que el rubro inmobiliario se encuentra con una tendencia a la baja en lo que respecta a cartera vencida y las provisiones. Sin embargo se da el efecto contrario en el rubro de la construcción, donde mantiene ambos indicadores en un alza que se manifiesta desde mediados de 2012.

La razón que se da entre la deuda y garantía, o loan to value, del sector, es lo que determina el flujo de los créditos hipotecarios que otorgan los bancos.

Respecto a los créditos hipotecarios precisamente, el CEP aseguró que la razón deuda/garantía se encuentra inalterable, cerca del 70 por ciento, para el stock de créditos, “mientras que para los flujos se observa una caída desde mediados de 2013 de niveles cercanos a un 80 por ciento hasta valores en torno a un 78 por ciento”, publicó Pulso.

En cuanto a los deudores de créditos hipotecarios, el medio nacional señaló que éstos destinan un 22 por ciento de sus ingresos en la cobertura del dividendo y que los deudores de un sólo producto siguen teniendo una elevada participación en la cartera. Eso sí, se muestra una leve tendencia al alza en las personas que solicitan financiamiento para una segunda vivienda

En el caso de que usted se encuentre endeudado, lo primero que debe hacer es acercarse al MINVU para ver si piede optar al re financiamiento de su cuota o en otras casos solicitar una rebaja del pago actual. En cualquier caso debe postular en la fecha indicada por el Gobierno y esperar con calma la resolución. Otra de las opciones que tiene  es ver con su banco que opciones de flexibilidad tiene  en su pago.