SBIF advirtió sobre aumento de cartera vencida en el sector de la construcción

credito_hipotecarioComprar una vivienda o construir la casa propia es el sueño de todas las personas, es que contar con una propiedad da seguridad financiera, ya que si se paga dividendo usted sabrá que en lo que invierte es en su futuro y el de su familia. De hecho, no hay nada mejor que contar con un hogar y evitar así el pago de arriendo, que finalmente es excesivo.

Mientras el mercado inmobiliario vive un notorio auge, sobre todo en las solicitudes de créditos hipotecarios, producto de la incipiente amenaza de que la Reforma Tributaria elevará el precio de las viviendas, hay sectores de este mercado que no pasan por un buen momento ante los bancos, al menos es el caso de la construcción.

Tras la última reunión del Consejo de Estabilidad Financiera (CEF) de la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras (SBIF), los expertos dieron a conocer las estadísticas asociadas a la cartera hipotecaria y créditos comerciales a constructoras e inmobiliarias, por los bancos.

Al respecto se sostuvo que el rubro inmobiliario se encuentra con una tendencia a la baja en lo que respecta a cartera vencida y las provisiones. Sin embargo se da el efecto contrario en el rubro de la construcción, donde mantiene ambos indicadores en un alza que se manifiesta desde mediados de 2012.

La razón que se da entre la deuda y garantía, o loan to value, del sector, es lo que determina el flujo de los créditos hipotecarios que otorgan los bancos.

Respecto a los créditos hipotecarios precisamente, el CEP aseguró que la razón deuda/garantía se encuentra inalterable, cerca del 70 por ciento, para el stock de créditos, “mientras que para los flujos se observa una caída desde mediados de 2013 de niveles cercanos a un 80 por ciento hasta valores en torno a un 78 por ciento”, publicó Pulso.

En cuanto a los deudores de créditos hipotecarios, el medio nacional señaló que éstos destinan un 22 por ciento de sus ingresos en la cobertura del dividendo y que los deudores de un sólo producto siguen teniendo una elevada participación en la cartera. Eso sí, se muestra una leve tendencia al alza en las personas que solicitan financiamiento para una segunda vivienda

En el caso de que usted se encuentre endeudado, lo primero que debe hacer es acercarse al MINVU para ver si piede optar al re financiamiento de su cuota o en otras casos solicitar una rebaja del pago actual. En cualquier caso debe postular en la fecha indicada por el Gobierno y esperar con calma la resolución. Otra de las opciones que tiene  es ver con su banco que opciones de flexibilidad tiene  en su pago.

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Tasas de interés en créditos: cómo afectan el bolsillo

creditos_consumo_rapidoCuando personas comunes y corrientes escuchamos que el Banco Central ha bajado las tasas de interés, probablemente no logramos dimensionar cuál es el efecto que dicha determinación tiene en nuestra economía, ya sea porque muchas veces nos encontramos alejados de esta materia o porque la encontramos compleja de entender, pero no medimos lo relevante que es enterarse de los efectos directos que esto conlleva.

De hecho, la respuesta a esa interrogante no es otra que “una directa relación”. Cuando la máxima entidad bancaria baja sus tasas de interés, ésto repercute de manera inmediata en las tasas que manejan el resto de los bancos, tanto la banca privada como la estatal.

De esta manera lo que se potencia además es la capacidad de inversión y de inyección de capital de trabajo a los empresarios, pequeños y medianos principalmente.

Antes de comenzar, lo primero que debemos saber es qué es una tasa de interés, pues bien no es otra cosa que una suma de dinero que corresponde a un porcentaje de alguna operación. Por ejemplo, si hablamos de un depósito, la tasa de interés sería el pago que recibe la empresa por que usted ponga determinada cantidad a disposición del otro.

En el caso de nuestro país, se ha estipulado una tasa de interés máxima que es fijado por la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras. Ahora, las tasas de interés pueden ser revisadas sin problemas ya que éstas deben estar publicadas en las diversas oficinas de las instituciones financieras.

Respecto a  los créditos de consumo y a los créditos de consumo rápido, estos consisten en cantidades de dinero pedidas a plazos cortos, de uno a tres años por ejemplo, pero cuyas tasas de interés son muy elevadas. Por esta razón, al bajarlas lo que hace la banca es incentivar y crear la necesidad de adquirir este producto.

Potenciar el consumo es algo que genera una cadena de consecuencias. Si aumenta el consumo, aumentan las ventas, la producción y de paso se requiere de un incremento en la mano de obra para satisfacer la demanda, por lo tanto el aumento del consumo también repercute en la generación de empleos.

Y todo este incremento del consumo inicia con una tasa de interés más baja. Por lo tanto, cada vez que el Banco Central anuncia un baja en las tasas de interés, hay que pensar que esto además de despertar la necesidad y capacidad de consumo de las personas, potencia la economía de las empresas aumentando su nivel de endeudamiento y genera más puestos de trabajo, debido a la necesidad de aumentar la producción.

Tasas de créditos hipotecarios en su mejor momento

creditos_hipotecarioEl entorno de especulaciones respecto de los efectos que la Reforma Tributaria tendrá en el precio de las vivienda, ha generado una cifra no menor de personas que decidieron adelantar su inversión en bienes raíces.

La necesidad de adelantar la compra se ha visto favorecida por el actual escenario bancario donde, de acuerdo a cifras oficiales, las tasas de interés son las más convenientes en 9 años.

Con tasas que, de acuerdo al Banco Central llegan al 3,9 por ciento en los créditos hipotecarios, esta situación no se vivía desde 2004 cuando en diciembre de eso año se llegó al mismo número.

La situación de baja se replica en otros productos financieros como los créditos de consumo, donde el promedio de las tasas de interés cayeron del 27,4 por ciento al 26,6 por ciento. Por otra parte, en el caso de las colocaciones comerciales, la baja fue de 8,6 por ciento a 8,2 por ciento.

Aún con esta insuperable oportunidad de tasas, las colocaciones de créditos hipotecarios en el mercado se sigue proyectando con un crecimiento de 14,5 por ciento anual.

Este escenario inmejorable para acceder a créditos hipotecarios es para algunos una manera de asegurar el mercado con anticipación para aminorar de alguna forma el impacto de la Reforma Tributaria. Esto considerando que el proyecto contempla un impuesto por venta de propiedades, e incluye otras medidas que afectarán directamente la evolución del mercado inmobiliario.

Por parte de privados, ya se han hecho algunas proyecciones de lo que ocurrirá en caso de que el actual proyecto se apruebe tal como se ha mostrado. Esto implicaría un incremente de hasta el 13 por ciento el valor de algunas propiedades.

¿Qué debo saber antes de pedir un crédito hipotecario? 

El crédito hipotecario no es otra cosa que un préstamo a mediano o largo plazo que tiene el objetivo de que una persona compre una vivienda o en otros casos para otros fines que el individuo necesite y con ello pone en garantía una propiedad para así asegurar el pago del crédito.

En cuanto al monto que deberá pagar de forma mensual (dividendo) dependerá de diferentes factores como por ejemplo el % de financiamiento y el plazo del crédito.

Ahora, es importante que sepas que hay distintas opciones de financiamiento, como por ejemplo el de tasa fija que se mantiene durante todo el crédito y otorga la opción de prepago flexible, los de tasas variables, que se caracterizan por variar en el tiempo, ajustándose a la situación del mercado.

También encuentras el integral o el hipotecario universal. Ahora, si quieres construir en vez de comprar una vivienda también es posible, ya que existe el crédito para la construcción que financia hasta un 80% tu proyecto.

 

Obtener un crédito una forma adecuada para cubrir algún problema financiero

Cuantas veces te haz visto en algún apuro económico; o te haz encontrado con una buena oportunidad y requieres de cierto apoyo monetario y no cuentas con ello; o simplemente tienes la necesidad de pasártela bien y salir de vacaciones, celebrar un gran evento y compra un producto que tanto deseas y, nuevamente, no cuentas con el dinero en efectivo para realizarlo. Pero para todas las situaciones anteriores siempre puede haber algún tipo de solución, como la tramitación de un crédito.

Hoy en día miles de personas, a nivel mundial, optan por adquirir diversos creditos financieros que pueden ayudar a resolver distintos problemas; además de proporcionar la posibilidad de hacerse de un patrimonio familiar; pero, también, es evidente que obtener una forma de financiamiento de éste tipo implica adquirir ciertas responsabilidades y obligaciones que están sujetas a los intereses de la instituciones que brindan el beneficio económico.

Por eso siempre es importante saber, a ciencia cierta, el tipo de crédito que se necesita; ya que no es lo mismo recibir un préstamo de dinero, que solicitar una tarjeta de crédito o requerir de algún sistema de crédito para vivienda. Ya que cada forma de endeudamiento cuenta con sus particularidades y los periodos de finalizar el financiamiento son distintos. Y, de acuerdo al crédito que requieras puedes considerar la institución financiera que más te convenga.

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Crédito: adquiere el que más se ajuste a tus necesidades

Ahora bien, entre las diversas instituciones financieras que te pueden proporcionar un crédito en Chile; son muy pocas las que atienden, principalmente, las necesidades de desarrollo y crecimiento familiar y personal. Por esta razón siempre es importante el elegir a una compañía que se muestre confiable, segura y que te ofrezca la certeza de que sólo te cobrara las comisiones y pagos adecuados al interés del cliente. Instituciones financieras como Coopeuch, que no es un banco o servicio de financiación común; sino, una de las cooperativas más confiables para la comunidad chilena.

Durante años (desde 1967) Coopeuch se ha consolidado como una de las principales forma de consolidad el desarrollo y crecimiento económicos de las familiar en Chile. Y en la actualidad, Coopeuch, cuenta con la suficiente solidez financiera para proporcionar diversos productos de crédito.

Coopeuch, una gran alternativa para diversos prestamos de dinero

Entre los diversos productos de crédito que se pueden obtener en Coopeuch, se encuentran: El crédito de consumo, el crédito automotriz, el crédito tercera edad, el crédito universitario y educacional, el crédito de saludo o el crédito para la vivienda. Todos los productos cuentan con los mejores beneficios para los clientes que desear hacerse de un beneficio económico o incrementar el patrimonio familiar.

Finalmente, para obtener algún crédito que ofrezca Coopeuch, sólo hay que cubrir los requisitos necesarios, para que todo aquel que lo desee pueda obtener una forma de financiamiento adecuada a sus necesidades. Incluso hay la posibilidad de poder solicitar créditos con dicom; lo que demuestra que, en Coopeuch, están más preocupados por mejorar la situación económica de las familias en Chile. Para poder obtener una consulta y asesoría adecuada de los productos de crédito Coopeuch hay que acercarse a la página de Internet de la cooperativa; o bien asistir a cualquiera de las sucursales cercanas para que un asesor financiero te oriente acerca del producto que más te conviene.

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Créditos a pymes en condiciones competitivas

Coopeuch, la primera Cooperativa de Ahorro de Chile, lanza ahora al mercado una nueva línea de créditos dirigidas a las pequeñas y medianas empresas (pymes) del país que revolucionarán los productos financieros de este segmento. Las pymes son una potente fuerza laboral del país, pero que muchas veces no pueden desarrollarse como ellos quisieran. La mayoría de las veces es por falta de recursos, por lo que este producto va a favorecer a millones de personas que quieren emprender.

Llevando a cabo un emprendimiento

¿Es usted el dueño de una pequeña o mediana empresa en expansión? ¿Necesita de forma inmediata comprar o renovar sus maquinarias, equipos y herramientas? ¿Quiere financiar la adquisición de nuevos vehículos de trabajo? ¿Necesita capital para proyectos de inversión para desarrollar nuevas líneas de negocio? Capital de trabajo, mercadería e insumos, todo ello se puede adquirir con los créditos a pymes de Coopeuch. Una herramienta financiera pensada para solucionar la vida del pequeño y mediano empresario, acercarlo al crédito y brindarle la oportunidad de expandir su horizonte de negocios y maximizar su inversión mediante el crecimiento de su capital humano y material.

Los plazos son amplios y flexibles: desde medio año hasta un máximo de 60 meses. Además, el receptor del crédito se beneficia de la múltiple seguridad que le prestan la Garantía Fogape, Corfo y las Sociedades de Garantía Recíproca. Las cuotas se realizan en pesos iguales y sucesivos, y el crédito comercial brinda la oportunidad de participar de la rentabilidad Coopeuch en condiciones inigualables.

Por si fuera poco, una estupenda asesoría en el terreno maximiza las posibilidades del negocio del cliente, examinando, analizando y mejorando sus particularidades para ampliar su potencial de ingresos a la alza, sobre todo si se tiene una pyme.

¿Qué significa ser pyme?

Ser Pyme (Pequeña y Mediana Empresa) es tener un una empresa con características distintivas y tiene dimensiones con algunos límites ocupaciones y monetarios. No es una empresa de gran envergadura, sino que se caracteriza por su humildad y bajo perfil. Las pymes son agentes con lógicas, culturas, intereses y un espíritu emprendedor bastante específico. Actualmente Pyme también se conoce a los microempresarios que buscan surgir mediante un pequeño negocio.

Las pymes son entidades independientes, con una alta predominancia en el mercado de comercio, quedando prácticamente excluidas del mercado industrial y más masivo. La limitaciones que impone la legislación en cuanto al volumen que debe tener el negocio y el personal están muy reguladas, ya que si cambia dicho status pasa a ser una empresa propiamente tal. Por lo mismo, una pyme nunca podrá superar ciertas ventas anuales o una cantidad de personal ejerciendo labores. 

Cobertura absoluta de creditos pymes

Toda la geografía chilena puede beneficiarse de las aportaciones al crédito que trae Coopeuch. Si el negocio está situado en alguna de las siguientes regiones: Iquique, Antofagasta, Copiapó, La Serena, La Ligua, Valparaíso, Región Metropolitana, Rancagua, Curicó, Talca, Linares, Concepción, Temuco, Puerto Montt o Punta Arenas, está en una posición óptima para beneficiarse de este producto financiero ofrecido por la Cooperativa de Ahorro más puntera del país.
Por otra parte, Coopeuch se ocupa especialmente del financiamiento para emprendedores, pues las nuevas empresas revitalizan el mapa productivo del país, abren nuevos mercados y prestan nueva savia al panorama industrial y comercial chileno. Mediante la concesión de créditos a emprendedores y nuevas empresas, Coopeuch establece una rompedora línea de productos financieros especialmente pensados para aquel que se inicia en el mundo de los negocios con una idea e ilusión, y que lo hace con el propósito de triunfar mediante trabajo duro, esfuerzo y fuerza de voluntad. Si tiene usted estos parámetros, Coopeuch le puede ofrecer las mejores condiciones del mercado para acceder al crédito.

Requisitos

Se realizarán prestamos de dinero a empresas que puedan demostrar un mínimo de 2 años de antigüedad en el rubro e informes comerciales que avalen su actividad. El crédito se concederá teniendo en cuenta una evaluación de la capacidad del negocio para seguir funcionando, a cargo de los mejores profesionales de Coopeuch, que realizarán un informe sobre la viabilidad del negocio y de sus perspectivas de futuro.
La cooperativa de ahorro líder en Chile, Coopeuch, antepone siempre la honradez y la buena práctica profesional en todos sus tratos comerciales. Las líneas de negocio financiero se caracterizan por su proximidad a los problemas de su cliente y por su voluntad de solucionar sus problemas, antes que ganar dinero a su costa. Gracias a esta política, Coopeuch ha generado una red de más de medio millón de socios que avalan su buen hacer profesional con su fidelidad y dedicación.

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Créditos Coopeuch

Coopeuch ofrece a través de su página online créditos para particulares y empresas en las mejores condiciones para el cliente.

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Nuestra vocación es el servicio integral al cliente, por lo que ponemos a disposición del mismo una amplia variedad de productos para que todos aquellos que quieran solicitar un prestamos de dinero encuentren con Coopeuch el producto especifico que mejor se adapta a su caso concreto.

Entre los créditos que gestionamos, destacan especialmente:

-Créditos de consumo, con el que tendrán la ventaja adicional de participar de los beneficios y resultados de Coopeuch.

-Créditos de salud, con el que podrán financiar los gastos médicos o de salud no cubiertos por Isapre, Fonasa o Seguro Complementario. Un seguro imprescindible para la tranquilidad de la familia y para asegurar la salud de todos sus miembros sin preocupación ninguna.

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-Crédito tercera edad, pensado para los adultos mayores, para satisfacer una necesidad concreta de los mismos o facilitarles que consigan sus sueños(un viaje, un casa mas cómoda etc.)

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