SBIF advirtió sobre aumento de cartera vencida en el sector de la construcción

credito_hipotecarioComprar una vivienda o construir la casa propia es el sueño de todas las personas, es que contar con una propiedad da seguridad financiera, ya que si se paga dividendo usted sabrá que en lo que invierte es en su futuro y el de su familia. De hecho, no hay nada mejor que contar con un hogar y evitar así el pago de arriendo, que finalmente es excesivo.

Mientras el mercado inmobiliario vive un notorio auge, sobre todo en las solicitudes de créditos hipotecarios, producto de la incipiente amenaza de que la Reforma Tributaria elevará el precio de las viviendas, hay sectores de este mercado que no pasan por un buen momento ante los bancos, al menos es el caso de la construcción.

Tras la última reunión del Consejo de Estabilidad Financiera (CEF) de la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras (SBIF), los expertos dieron a conocer las estadísticas asociadas a la cartera hipotecaria y créditos comerciales a constructoras e inmobiliarias, por los bancos.

Al respecto se sostuvo que el rubro inmobiliario se encuentra con una tendencia a la baja en lo que respecta a cartera vencida y las provisiones. Sin embargo se da el efecto contrario en el rubro de la construcción, donde mantiene ambos indicadores en un alza que se manifiesta desde mediados de 2012.

La razón que se da entre la deuda y garantía, o loan to value, del sector, es lo que determina el flujo de los créditos hipotecarios que otorgan los bancos.

Respecto a los créditos hipotecarios precisamente, el CEP aseguró que la razón deuda/garantía se encuentra inalterable, cerca del 70 por ciento, para el stock de créditos, “mientras que para los flujos se observa una caída desde mediados de 2013 de niveles cercanos a un 80 por ciento hasta valores en torno a un 78 por ciento”, publicó Pulso.

En cuanto a los deudores de créditos hipotecarios, el medio nacional señaló que éstos destinan un 22 por ciento de sus ingresos en la cobertura del dividendo y que los deudores de un sólo producto siguen teniendo una elevada participación en la cartera. Eso sí, se muestra una leve tendencia al alza en las personas que solicitan financiamiento para una segunda vivienda

En el caso de que usted se encuentre endeudado, lo primero que debe hacer es acercarse al MINVU para ver si piede optar al re financiamiento de su cuota o en otras casos solicitar una rebaja del pago actual. En cualquier caso debe postular en la fecha indicada por el Gobierno y esperar con calma la resolución. Otra de las opciones que tiene  es ver con su banco que opciones de flexibilidad tiene  en su pago.

Cómo aprovechar las tasas de créditos hipotecarios


Es innegable que en los últimos años el mercado inmobiliario vive uno de sus mejores momentos. La gran cantidad de proyectos en construcción y las oportunidades de créditos hipotecarios se han unido para potenciar el rubro, pese a ello el llamado es a tomarlo con calma.

Son una serie de factores los que se han coludido para hacer de este momento una gran oportunidad para quienes desean comprar una vivienda. La baja demanda por créditos hipotecarios llevó a las entidades financieras a crear una especie de “ofertones” con las tasas de interés.

Esta disminución en las tasas se reflejó con diferencias de hasta medio punto porcentual lo que, de acuerdo a expertos entrevistados por CNN Chile, a la larga puede significar un ahorro de hasta el 5 por ciento del valor total de la vivienda.

Este escenario favorable es una antesala a lo que puede ser un efecto más que negativo para el mercado una vez que entre en vigencia la Reforma Tributaria, cuando eso ocurra las estimaciones del rubro inmobiliario auguran un incremento en los precios de las viviendas que van desde el 9 al 13 por ciento.

Tomando en cuenta esta situación, la recomendación de los expertos es que quienes pueden comprar en este momento, lo hagan y aprovechen las tasas favorables de los créditos hipotecarios.

Eso sí, antes de tomar cualquier decisión se debe cotizar y comparar los precios del mercado, no sólo se trata de conseguir la mejor opción en cuanto a precio, sino también obtener la vivienda ideal de acuerdo a sus necesidades y las de su familia.

Por otra parte, también es bueno que consideres algunos tips:

  • Renta compatible: Antes de pedirlo, averigua cuánto será la cuota que deberás pagar y ve si tu sueldo actual te permite cancelar dicho monto sin que afecte otros ámbitos importantes como la comida y la locomoción.
  • Cotización: Es de suma importancia tengas claro cuánto tiempo pagarás las cuotas y el valor de cada una de ellas, por lo que tu mejor opción es pedir una cotización a la entidad.
  • Opciones de flexibilidad: Siempre ve cuáles son la flexibilidades que te otorga cada identidad antes de decidir por una.
  • No es necesario más productos: Por lo general las entidades te ofrecen otras opciones de contratación, pero debes saber que éstas no son obligatorias, todo dependerá de lo que necesites.
  • Tasador: Otro de los datos no menores es que puedes escoger libremente tu tasador, ya que existe un listado publicado por el Banco para estos fines.

 

Tasas de créditos hipotecarios en su mejor momento

creditos_hipotecarioEl entorno de especulaciones respecto de los efectos que la Reforma Tributaria tendrá en el precio de las vivienda, ha generado una cifra no menor de personas que decidieron adelantar su inversión en bienes raíces.

La necesidad de adelantar la compra se ha visto favorecida por el actual escenario bancario donde, de acuerdo a cifras oficiales, las tasas de interés son las más convenientes en 9 años.

Con tasas que, de acuerdo al Banco Central llegan al 3,9 por ciento en los créditos hipotecarios, esta situación no se vivía desde 2004 cuando en diciembre de eso año se llegó al mismo número.

La situación de baja se replica en otros productos financieros como los créditos de consumo, donde el promedio de las tasas de interés cayeron del 27,4 por ciento al 26,6 por ciento. Por otra parte, en el caso de las colocaciones comerciales, la baja fue de 8,6 por ciento a 8,2 por ciento.

Aún con esta insuperable oportunidad de tasas, las colocaciones de créditos hipotecarios en el mercado se sigue proyectando con un crecimiento de 14,5 por ciento anual.

Este escenario inmejorable para acceder a créditos hipotecarios es para algunos una manera de asegurar el mercado con anticipación para aminorar de alguna forma el impacto de la Reforma Tributaria. Esto considerando que el proyecto contempla un impuesto por venta de propiedades, e incluye otras medidas que afectarán directamente la evolución del mercado inmobiliario.

Por parte de privados, ya se han hecho algunas proyecciones de lo que ocurrirá en caso de que el actual proyecto se apruebe tal como se ha mostrado. Esto implicaría un incremente de hasta el 13 por ciento el valor de algunas propiedades.

¿Qué debo saber antes de pedir un crédito hipotecario? 

El crédito hipotecario no es otra cosa que un préstamo a mediano o largo plazo que tiene el objetivo de que una persona compre una vivienda o en otros casos para otros fines que el individuo necesite y con ello pone en garantía una propiedad para así asegurar el pago del crédito.

En cuanto al monto que deberá pagar de forma mensual (dividendo) dependerá de diferentes factores como por ejemplo el % de financiamiento y el plazo del crédito.

Ahora, es importante que sepas que hay distintas opciones de financiamiento, como por ejemplo el de tasa fija que se mantiene durante todo el crédito y otorga la opción de prepago flexible, los de tasas variables, que se caracterizan por variar en el tiempo, ajustándose a la situación del mercado.

También encuentras el integral o el hipotecario universal. Ahora, si quieres construir en vez de comprar una vivienda también es posible, ya que existe el crédito para la construcción que financia hasta un 80% tu proyecto.